حقیقت پشت پرده ی سودهای بانکی
سید مسلم ثابتی
نرخ تسهیلات سودهای بانکی توسط بانک مرکزی وشورای پول واعتبار تعیین می شود اما گاه برخی بانکها یا موسسات مالی و اعتباری با حفظ ظواهر اگرچه در اصل به دستورالعمل بانک مرکزی عمل میکند.
اما با کمی دقت در محاسبات می توان دریافت که این بانکها یا موسسات راه گریزی برای خود ساخته اند که از این راه سود بالاتری را از مشتری خود دریافت میکنند ومشتری نیز ناخواسته تن به تخلف آنها می دهد.
چندی پیش دوستی به بانکی مراجعه کرد و تصمیم داشت از وام ان استفاده کند. شرایط وام مذکور طبق آنچه در وهله اول به نظر می رسد اینگونه بود:
وام ۴۰ میلیون تومن
سود ۱۸ درصد
بازپرداخت ۶۰ ماهه
اقساط ۱۰٫۲۰۰٫۰۰۰ ریالی
مجموع بازپرداخت ۶۰۹٫۰۰۰٫۰۰۰ ریال
پس آنچه تا اینجای کار به نظر می رسد که آن وام تسهیلاتی ست کاملا منطبق بر دستورالعمل وبخشنامه های بانک مرکزی اما بانک مزبور برای پرداخت وام یک شرط داشت و انهم پرداخت ۶ قسط از آن وام و مسدود نمودن آن نزد بانک تا پایان مدت تسویه وام.
حال با توجه به شرط بانک، وضعیت جدید وام به این شکل خواهد شد:
مبلغ وام:۳۳۸٫۸۰۰٫۰۰۰ ریال
اقساط ۵۴ ماهه
با مبلغ قسط ۱۰٫۲۰۰٫۰۰۰ ریالی (زیرا وام گیرنده باید همان مبلغ قسط را پرداخت کند)
مجموع بازپرداخت: ۵۵۰٫۸۰۰٫۰۰۰ ریال
که برابر با نرخ سودی معادل ۲۳٫۵ درصد می باشد.
پس سود واقعی تسهیلات دریافتی بالا ۲۳٫۵ درصد است که مغایر با ۱۸ درصدی است که بر روی کاغذ محاسبه می شود.
البته نکته مهم دیگر که باید آنرا نیز در نظر داشت اینست که مبلغ معادل با شش قسط در بانک ذخیره شده که سود همان مبلغ با توجه به سود یکساله در همان بانک رقمی معادل ۶۱٫۰۰۰٫۰۰۰ ریال خواهد شد (با سود سالانه ۲۰ درصد) که اینرا باید سود سوخت شده در نظر گرفت.
پس حقیقت پشت پرده سودهای بانکی فراتر از آن چیزیست که به نظر می رسد.
